Avec l’avènement de l’internet, on assiste de nos jours à de nombreuses innovations. Que ce soit dans les entreprises commerciales ou de services, les opérations peuvent désormais s’effectuer sur internet surtout grâce à l’émergence du secteur des technologies et des téléphones mobiles qui sont devenus de vraies plateformes de prestation de services en Afrique.
Dans le monde des banques et de la finance, on entend de plus en plus en plus souvent parler de fintech (aussi orthographié FinTech) qui veut dire les technologies financières.
Au cours des dernières années, la Fintech a fait des percées considérables. Les startups de la FinTech gagnent du terrain même en Afrique. La fintech est née de la révolution de l’internet et du mobile et continue d’évoluer.
On assiste à de nombreuses applications qui ont changé la façon dont les consommateurs accèdent à leurs finances à partir d’un ordinateur ou d’un smartphone connecté à internet. Mais, comme ce terme est utilisé avec des acceptions différentes, il en résulte une certaine confusion.
Alors, que veut-on dire lorsque l’on parle de « la fintech » ou bien d’« une fintech »? Comment fonctionne-t-elle ? Comment l’utiliser ? Dans cet article, nous vous présentons tout ce qu’il faut savoir sur les technologies financières.
Qu’est-ce que la FinTech ?
L’expression FinTech est une contraction des termes « finance » et « technologie », c’est l’abréviation de l’anglais Financial Technology ou technologies financières. Les technologies financières ou « fintech » désignent les nouvelles technologies et leur utilisation dans le domaine de la finance pour améliorer et automatiser les services et processus financiers.
Par extension, l’acronyme désigne le secteur d’activités au sein duquel les entreprises utilisent les nouvelles technologies d’information et de communication (TIC) afin de proposer des services financiers moins coûteux et plus efficaces aux consommateurs. C’est ainsi que l’on désigne l’ensemble des sociétés qui interviennent notamment le secteur bancaire et financier, en vue d’y apporter une innovation, améliorer leur efficacité ou apporter de nouveaux services.
La fintech décrit toute entreprise utilisant Internet, des appareils mobiles, une technologie logicielle pour fournir des services financiers. De nombreux produits fintech sont conçus pour relier les finances des consommateurs à la technologie pour en faciliter l’utilisation.
Les entreprises de la Fintech concernent l’univers de la banque, de l’assurance ou des services financiers. On y développe des services de trading, des systèmes de paiement en ligne, de prêt, de prise de décision basée sur les données, des services d’investissement, de service client à travers des chatbots, des sociétés spécialisées dans le crowdfunding ou financement participatif d’un projet, des services personnalisés basés sur de l’intelligence artificielle apprenant des habitudes clients. Le plus souvent, les startups de la Fintech proposent leurs services en ligne, ce qui permet à leurs clients de profiter de leurs services depuis le monde entier. Leur but est de proposer de nouveaux modèles de transaction, de simplifier et de sécuriser les transactions sur Internet.
En quoi consiste la fintech ?
La fintech est essentiellement utilisée pour aider les entreprises et les consommateurs à mieux gérer leurs opérations financières au quotidien en utilisant des logiciels et algorithmes sur ordinateurs et Smartphones.
Fondamentalement, le but d’un créateur de Fintech est de proposer au grand public des prestations technologiques et financières plus simples, plus efficaces, plus accessibles et à moindre coût.
Les startups qui proposent de nouveaux produits financiers sont plus agiles et se préoccupent de segments mal desservis en proposant des services plus rapides et moins chers. Autre aspect plus important encore, la FinTech fournit une gamme de services financiers abordables et d’usage pratiques aux personnes ne bénéficiant pas ou peu des services bancaires.
Quels sont les utilisations des technologies financières Fintech ?
Beaucoup de services se sont développés pour différentes utilisations. Zoom sur les innovations et l’impact des Fintech sur les segments d’activités qui composent le marché des services financiers.
- Paiements électroniques chez les commerçants via son Smartphone et sur internet ou sur des plateformes d’e-commerce.L’émergence des Fintech et des acteurs non-financiers proposent des moyens de paiements directs, rapides et peu chers. Le domaine des paiements est le plus facile à percevoir par le grand public. En fait, il regroupe toutes les solutions de paiement dont le mobile, transferts, facturations électroniques, les monnaies digitales telles que le Bitcoin.
- Assurance : grâce à leur maîtrise technologique, les assureurs doivent veiller à répondre constamment à ces nouvelles exigences. Les sociétés innovantes dans les assurances peuvent être assimilées à des Fintechs. La digitalisation du monde de l’assurance semble être un passage obligé. On assiste aujourd’hui à l’émergence de startups qui associent assurance et technologie.
- Dépôts et prêts, banques digitales : la transformation des modèles s’enracine dans le marché des services financiers. Les banques resteront leader du marché. On y retrouve des applications mobiles et des plateformes qui permettent de gérer ses activités bancaires
- Levée de fonds : l’émergence du crowdfunding et des plateformes en ligne proposent de nouvelles et multiples sources de financement à des segments de clientèle encore peu exploités. Cette partie couvre également des concepts tels que les « crowd lending », le financement des PME et des micro-crédits. En clair, ce qui est dit « participatif ». Le crowdfunding consiste en un groupe de personnes mettant des fonds en commun via internet. Les plates-formes de financement participatif permettent aux porteurs de projets de bénéficier du soutien des business Angels. Au lieu de s’adresser à une banque traditionnelle pour un prêt, il est désormais possible de s’adresser directement aux investisseurs.
- Gestion d’investissements : ce domaine traite les besoins des investisseurs de tous types. Il est réparti selon deux axes principaux : solutions d’aide à la décision (robo-advisors) et support aux activités de trading en permettant aux investisseurs particuliers et petites entreprises de réaliser des investissements complexes et plus adaptés à leurs besoins, les Fintech tirent l’expansion du marché.
Voici quelques-unes des technologies de base de la fintech
- Internet
- Le Cloud : La centralisation et le stockage de données par des services spécialisés améliore la sécurité et la capacité de traiter les données, mais aussi la réduction des coûts.
- Le Smartphone qui permet entre autres les services de paiements mobiles.
- La RFID et la NFC : L’identification par radiofréquence (RFID) et son application aux courtes distances (NFC) sont indispensable aux paiements à distance par carte bancaire, ou avec une application de portefeuille électronique stockée sur un Smartphone.
- La « blockchain » : Elle résout de manière radicale le problème de l’intégrité des données. La cryptographie est utilisée pour lier des blocs de données entre eux de manière à ce que la plus infime modification invalide la chaîne.
- Le « machine learning » ou apprentissage automatique. Indispensable au traitement des grandes masses de données, ce domaine de recherche et d’application consiste à entraîner un programme informatique à effectuer des tâches.
- La « Big Data » : Cela désigne le stockage et l’analyse d’une grande variété et masse de données qui permettent, par exemple, aux banques et compagnies d’assurance la possibilité de beaucoup mieux connaître leurs clients, de faire des prédictions, de détecter les fraudes et de prévenir les risques. L’exploitation de cette masse d’information repose sur le Cloud computing et sur le « machine learning » déjà cités.
Pour conclure, le secteur des FinTechs est un secteur en expansion qui continuera de grandir de plus en plus rapidement à mesure que l’intelligence artificielle et la technologie de blockchain progressent.
Médiatrice Nkurunziza
